La responsabilidad civil general (General Liability) cubre reclamos de que tu negocio causó lesiones corporales o daños a la propiedad de otra persona — un cliente que se resbala en un piso mojado, por ejemplo — y la defensa legal que viene con ellos. Es la póliza con la que empiezan casi todos los negocios de comida, porque prácticamente todos atienden al público.
Qué cubre el General Liability
Los riesgos son los que vive todo negocio de comida:
- Un cliente se resbala y se cae por una bebida derramada, un piso recién trapeado o un escalón de entrada con hielo.
- Se dañan las pertenencias de un invitado, como un abrigo manchado por una bandeja que se cae.
- Daños en el local de otra persona, como el carrito de un catering que raya el piso de un salón durante un evento.
- Se presenta un reclamo en tu contra y necesitas un abogado, incluso si el reclamo resulta ser infundado.
Cuando llega un reclamo así, el General Liability paga la defensa y los daños de los que se responsabilice al negocio, hasta los límites de la póliza.
Qué no cubre
El General Liability se trata de las personas y la propiedad fuera de tu negocio. Otras pólizas cubren el resto:
- Tus propios empleados que se lesionan en el trabajo están cubiertos por la compensación laboral (workers' comp).
- Tu propio equipo, mobiliario e inventario están cubiertos por la póliza de propiedad comercial, que un BOP (póliza para propietarios de negocios) combina con el General Liability.
- Los reclamos relacionados con servir alcohol necesitan responsabilidad por venta de alcohol, que se puede agregar para negocios que venden, sirven o suministran alcohol.
- Los vehículos que usa tu negocio son asunto del seguro de auto.
Antes de pagar, ves lo que una póliza no va a cubrir y qué operaciones la aseguradora no va a asegurar, y confirmas que lo leíste.
Qué negocios de comida lo necesitan
Cualquier negocio que recibe clientes o invitados en su local — o que va al local de ellos — enfrenta los riesgos de arriba. Eso incluye restaurantes de todo tipo, cafés y cafeterías, panaderías, bares, servicios de catering, food trucks, comedores y bufés.
Los arrendadores, los salones de eventos y los organizadores de mercados y festivales muchas veces piden ver un comprobante de General Liability antes de dejarte entrar. Que una póliza sea obligatoria para tu negocio depende de esos acuerdos y de las reglas locales, así que revísalos antes de firmar.
¿General Liability o un BOP?
Si tienes equipo, mobiliario o inventario que vale la pena proteger, un BOP puede tener sentido: combina el General Liability con la propiedad comercial en una sola póliza. Que haya un BOP disponible depende de tu estado y del tipo de negocio, mientras que el General Liability está disponible de forma más amplia. Cuando cotizas con nosotros, puedes ver los dos donde se ofrecen.
De qué depende el precio
No se puede prometer un precio por adelantado, porque depende de los detalles de tu negocio:
- El tipo de negocio — una cafetería y un bar que abre hasta tarde tienen riesgos distintos.
- Tus ingresos y el tamaño de tu operación.
- Tu ubicación.
- Tus operaciones — servir alcohol, hacer catering fuera del local o vender en eventos cambian el panorama.
- Tu historial — reclamos anteriores y cuánto tiempo llevas en el negocio.
Cómo funciona obtener una cotización con AllSafe
Puedes obtener una cotización en línea de dos maneras: con un formulario corto paso a paso, o con nuestro chat de IA, donde describes tu negocio con tus propias palabras.
- Cuéntanos sobre el negocio — a quién contactar, dónde está y qué tipo de negocio de comida es.
- Responde algunas preguntas sobre tus operaciones y tu historial.
- Mira cotizaciones reales. Vienen de las propias aseguradoras con licencia, no son estimados que calculamos nosotros. Cada cargo se muestra antes de pagar, y puedes elegir pagar mensual o anualmente. Ten en cuenta que el pago con la aseguradora y los documentos de la póliza están en inglés.
¿Prefieres hablar con una persona? Un agente con licencia te puede ayudar en cualquier paso.
