Una BOP (póliza para propietarios de negocios) combina la responsabilidad civil general (General Liability) con la cobertura de propiedad comercial en una sola póliza. Protege tu negocio frente a reclamos de clientes y cubre tus propios equipos, muebles e inventario; para un negocio de comida que tiene algo en el local que vale la pena proteger, suele ser la opción natural.
Qué cubre una BOP
Una BOP tiene dos partes.
General Liability cubre los reclamos por lesiones corporales o daños a la propiedad de otra persona causados por tu negocio, y la defensa legal que viene con ellos:
- Un cliente se resbala en un piso mojado cerca de los baños.
- Las pertenencias de un invitado se dañan porque se cae una bandeja.
La propiedad comercial cubre las cosas que son de tu negocio:
- Equipos de cocina: hornos, freidoras, batidoras, la máquina de espresso.
- Muebles e instalaciones: mesas, sillas, el mostrador, la vitrina.
- Inventario: comida, bebidas y suministros en los estantes y en almacén.
Cuando un evento cubierto daña esa propiedad, la parte de propiedad de la póliza te ayuda a repararla o reemplazarla, hasta los límites que elijas.
Qué no cubre
Una BOP es amplia, pero no cubre todo:
- Tus propios empleados que se lesionan en el trabajo están cubiertos por la compensación laboral (workers' comp).
- Los reclamos relacionados con servir alcohol requieren responsabilidad por venta de alcohol, que se puede agregar para los negocios que venden, sirven o suministran alcohol.
- Los vehículos que usa tu negocio, incluido el vehículo de un food truck, son asunto del seguro de auto.
Antes de pagar, ves lo que la póliza no va a cubrir y qué operaciones la aseguradora no va a asegurar, y confirmas que lo has leído.
Cuándo tiene sentido una BOP
Considera una BOP en lugar de solo General Liability cuando:
- Tienes equipos, muebles o inventario que serían caros de reemplazar.
- Operas en una ubicación fija (un restaurante, café, panadería o bar) donde un solo evento podría dañarlo todo a la vez.
- Quieres una sola póliza en lugar de contratar la responsabilidad y la propiedad por separado.
Si tienes poca propiedad propia, con General Liability por sí sola puede ser suficiente.
Disponibilidad
Que haya una BOP disponible depende de tu estado y del tipo de negocio que tengas; General Liability está disponible de forma más amplia. No todas las aseguradoras aseguran todos los tipos de negocio: los food trucks, por ejemplo, reciben cotizaciones de menos aseguradoras que los restaurantes. Cuando cotizas con nosotros, ves las opciones que se ofrecen para tu negocio.
De qué depende el precio
No se puede prometer un precio por adelantado, porque depende de los detalles:
- Los límites de propiedad que elijas para tus equipos, muebles e inventario.
- El edificio: su construcción, su antigüedad y la protección que tenga, como rociadores y alarmas.
- El tipo de negocio, tus ingresos y tu ubicación.
- Tus operaciones: servir alcohol o hacer catering fuera del local cambian el panorama.
- Tu historial: reclamos anteriores y cuánto tiempo llevas en el negocio.
Cómo funciona obtener una cotización con AllSafe
Puedes obtener una cotización en línea con un formulario corto paso a paso, o con nuestro chat de IA, donde describes tu negocio con tus propias palabras.
- Cuéntanos sobre el negocio: con quién comunicarnos, dónde está y qué tipo de negocio de comida es.
- Responde unas cuantas preguntas sobre tus operaciones y, para la parte de propiedad, sobre tu local.
- Mira cotizaciones reales. Vienen directamente de aseguradoras con licencia, no son estimados que nosotros calculamos. Cada cargo se muestra antes de pagar, y puedes elegir pagar mensual o anualmente. Ten en cuenta que el pago con la aseguradora y los documentos de la póliza están en inglés.
¿Prefieres hablarlo con alguien? Un agente con licencia te puede ayudar en cualquier paso.
