La compensación laboral (workers' comp) cubre a tus propios empleados cuando se lesionan o se enferman por causa de su trabajo: su atención médica y parte del salario que pierden mientras se recuperan. También incluye la responsabilidad del empleador (employers' liability), y es la única póliza que protege a tu personal: la responsabilidad civil general (General Liability) no lo hace.
Qué cubre la compensación laboral
Una cocina es un lugar ajetreado, caliente y lleno de filos, y el área de servicio no es mucho más tranquila. La compensación laboral está ahí para las formas cotidianas en que la gente se lastima en el trabajo:
- Quemaduras con una freidora, una parrilla, un vaporizador de leche o el mango de una sartén que quedó sobre la llama.
- Cortes con cuchillos, rebanadoras y vidrios rotos.
- Resbalones y caídas en un piso mojado detrás de la línea o en el cuarto frío (walk-in).
- Lesiones por esfuerzo al levantar cajas de entrega, barriles u ollas grandes.
- Lesiones por movimientos repetitivos que se acumulan a lo largo de meses de hacer el mismo movimiento, como dolor de muñeca por horas en la línea.
Cuando pasa algo de esto, la compensación laboral paga el tratamiento médico del empleado y reemplaza parte del ingreso que pierde mientras no puede trabajar. La responsabilidad del empleador, la segunda parte de la póliza, responde cuando se responsabiliza al negocio mismo por la lesión de un empleado más allá de lo que paga la compensación laboral.
Qué no cubre
La compensación laboral se trata de tu propio personal. Otros riesgos necesitan otras pólizas:
- Un cliente que se resbala y se cae es un reclamo de General Liability, no de compensación laboral.
- Tus equipos, muebles e inventario están cubiertos por la propiedad comercial, que una BOP (póliza para propietarios de negocios) combina con el General Liability.
- Los reclamos relacionados con servir alcohol necesitan responsabilidad por venta de alcohol, que se puede agregar para los negocios que venden, sirven o suministran alcohol.
- Un vehículo que usa tu negocio es asunto del seguro de auto, incluso cuando el empleado que lo maneja sí está cubierto por la compensación laboral.
¿La necesitas?
Que un negocio tenga que contar con compensación laboral depende del estado y de cuántos empleados tiene, y las reglas cambian de un estado a otro. En algunos estados solo se puede comprar a un fondo estatal y no a aseguradoras privadas. Si no estás seguro de qué te aplica, consulta con tu estado o pregúntale a uno de nuestros agentes con licencia.
Incluso donde no es obligatoria, vale la pena pensarlo. Una sola lesión grave en la cocina puede significar facturas médicas y salarios perdidos que, de otro modo, un negocio pequeño tendría que enfrentar por su cuenta.
De qué depende el precio
El precio de la compensación laboral se calcula de una manera muy distinta al del seguro de responsabilidad. No se trata tanto de tus ingresos como de tu gente:
- Lo que hace cada grupo de empleados. Cada tipo de trabajo tiene su propio código de clasificación (class code). Un cocinero, un mesero y un contador se califican bajo códigos diferentes, así que separar a tu equipo según el trabajo que hace evita que la nómina más segura se cotice como la más riesgosa.
- La nómina detrás de cada grupo. El precio se calcula sobre lo que les pagas a las personas de cada clase.
- Tu estado. Las tarifas y las reglas se establecen estado por estado.
- Tu historial. Los reclamos pasados y cuánto tiempo llevas en el negocio influyen los dos.
Por eso no se puede prometer un precio por adelantado. La única manera de saberlo es obtener una cotización real para tu negocio.
Cómo funciona cotizar con AllSafe
Puedes obtener una cotización de compensación laboral en línea de dos maneras: con un formulario corto o con nuestro chat de IA, donde describes tu negocio con tus propias palabras.
- Dinos a quién contactar y dónde está el negocio. Un nombre, un correo electrónico, un número de teléfono y la dirección donde trabaja tu gente.
- Describe a tu equipo. Escríbelo en una sola línea —por ejemplo, "seis en la cocina, un repartidor y mi socio lleva la contabilidad"— y nosotros lo separamos en grupos según el tipo de trabajo, para que tú lo revises y lo corrijas. O llena los grupos tú mismo.
- Agrega algunos detalles sobre el negocio. El tipo de negocio, cuándo empezó, los ingresos esperados, cómo está constituida la propiedad y cualquier reclamo reciente.
- Mira tu cotización. Viene de una aseguradora con licencia, no es un estimado que calculamos nosotros. Antes de pagar ves cada cargo y lo que la póliza no va a cubrir. Ten en cuenta que el pago con la aseguradora y los documentos de la póliza están en inglés.
¿Prefieres hablarlo con alguien? Un agente con licencia te puede ayudar en cualquier paso.
