La responsabilidad civil general (General Liability) cubre reclamos de que tu restaurante causó lesiones corporales o daños a la propiedad de otra persona, junto con la defensa legal que viene con esos reclamos. Los arrendadores, los locales de eventos y los organizadores suelen pedirle a un negocio de comida una prueba de que la tiene, pero por sí sola no cubre a tu propio personal, tu propio equipo ni los reclamos relacionados con el alcohol.
Qué cubre el General Liability
Piensa en el General Liability como la póliza para las cosas que les pasan a otras personas por causa de tu negocio.
- Lesiones de clientes. Un cliente tropieza con un tapete suelto en la entrada o se resbala con una bebida derramada cerca de la barra.
- Daños a la propiedad de otra persona. Tu personal raya el piso de un cliente mientras monta un evento de catering, o un carrito de entregas daña la puerta de la tienda vecina.
- Reclamos de que tu comida enfermó a alguien. Un cliente dice que se enfermó después de comer en tu restaurante.
- Defensa legal. Si alguien presenta un reclamo cubierto contra tu negocio, la póliza ayuda con el costo de defenderlo, incluso cuando el reclamo resulta ser infundado.
Qué se cubre exactamente, y hasta qué límite, depende de la póliza y de la aseguradora, así que lee la póliza que te ofrezcan.
Qué no cubre
Algunas cosas que los dueños suelen dar por incluidas, pero no lo están:
- Tus propios empleados. Si un cocinero se quema o un mesero se resbala, eso es compensación laboral (workers' comp), no General Liability.
- Tu propio equipo y tu local. Un horno descompuesto, un incendio en tu cocina o inventario robado corresponden a la cobertura de propiedad comercial. Una BOP (póliza para propietarios de negocios) combina el General Liability con esa cobertura de propiedad en una sola póliza.
- El alcohol. Si vendes, sirves o suministras alcohol, los reclamos relacionados con un cliente ebrio generalmente son asunto de la responsabilidad por venta de alcohol, que se puede agregar para los negocios que sirven alcohol.
- Lo que la póliza excluye. Cada póliza enumera las cosas que no va a cubrir. Antes de pagar con AllSafe ves qué no cubrirá la póliza, o qué operaciones no asegurará la aseguradora, y confirmas que lo leíste.
Quién la pide
Incluso donde el General Liability no es obligatorio por ley, es común que te pidan una prueba de que lo tienes:
- Los arrendadores, antes de que firmes o renueves un contrato de arrendamiento.
- Los organizadores de eventos y los locales, antes de un trabajo de catering o de la presentación de un food truck.
- Los mercados de agricultores y los festivales, antes de darte un espacio.
Los requisitos exactos, incluidos los límites que piden, los establece quien los solicita, así que revisa el contrato o pregúntales.
Cuándo considerar una BOP en su lugar
Si tienes equipo, muebles e inventario que te costaría mucho reponer —y la mayoría de los restaurantes y cafés los tienen—, una BOP puede tener más sentido que el General Liability por sí solo, porque agrega la cobertura de propiedad en la misma póliza. Que haya una BOP disponible depende de tu estado y del tipo de negocio que tengas; el General Liability está disponible de forma más amplia.
De qué depende el precio
Una cotización de General Liability depende de los detalles de tu negocio, como su ubicación, ingresos, operaciones e historial de reclamos. Por eso no se puede prometer un precio por adelantado: el número real viene de la aseguradora una vez que conoce tu negocio.
Cómo obtener una cotización con AllSafe
Puedes obtener una cotización de General Liability o de BOP en línea con un formulario corto, o describiendo tu negocio en el chat de IA. Las cotizaciones vienen de aseguradoras con licencia, cada cargo se muestra antes de pagar y puedes elegir pagar mensual o anualmente. Ten en cuenta que el pago con la aseguradora y los documentos de la póliza están en inglés. Hay un agente con licencia disponible si prefieres hablarlo con alguien.
