La responsabilidad civil general (General Liability) cubre reclamos por los que tu negocio lesionó a alguien más o dañó su propiedad: un cliente que se resbala, un invitado que se enferma. La compensación laboral (workers' comp) cubre a tus propios empleados cuando se lastiman o se enferman a causa de su trabajo, así que la mayoría de los negocios de comida con personal necesitan ambas.
La versión corta
- General Liability se trata de otras personas. Clientes, invitados, quienes reciben tus entregas, el vecino cuya pared dañaste.
- La compensación laboral se trata de tu gente. Cocineros, meseros, lavaplatos, choferes y cualquier otra persona en tu nómina.
Una no sustituye a la otra. Una póliza de General Liability no va a pagar la mano quemada de tu cocinero, y una póliza de compensación laboral no va a pagar la caída de un cliente.
Qué cubre General Liability
General Liability cubre reclamos por los que tu negocio causó lesiones corporales o daños a la propiedad de otros, y la defensa legal que viene con ellos. En un negocio de comida eso se ve así:
- Un cliente se resbala con una bebida derramada y se fractura la muñeca.
- Un invitado dice que un platillo lo enfermó.
- Tu personal daña el local de un cliente mientras monta un evento de catering.
Qué cubre la compensación laboral
La compensación laboral cubre a tus propios empleados cuando se lastiman o se enferman a causa de su trabajo: su atención médica y parte del salario que pierden mientras se recuperan. También incluye la responsabilidad del empleador, que ayuda si un empleado lesionado alega que el negocio fue responsable. En un negocio de comida eso se ve así:
- Un cocinero de línea se quema con aceite caliente.
- Un lavaplatos se resbala en el piso de la cocina.
- Un chofer de entregas se lastima en un choque durante un recorrido.
El mismo accidente, dos pólizas distintas
Imagina un piso mojado cerca de la puerta de la cocina. Si un cliente que va al baño se resbala ahí, es un reclamo de General Liability. Si un mesero se resbala en el mismo lugar cargando platos, es un reclamo de compensación laboral. El mismo piso, el mismo derrame: la póliza depende de quién se lastimó.
Cómo se cotizan de manera diferente
Una cotización de General Liability depende de los detalles de tu negocio, como su ubicación, ingresos, operaciones e historial de reclamos. Una cotización de compensación laboral se calcula principalmente según lo que hace cada grupo de empleados y la nómina detrás de ellos, por lo que una cocina y una oficina tienen precios distintos.
¿Necesitas ambas?
Si tienes clientes y empleados, por lo general necesitas ambas, y muchos dueños agregan cobertura de propiedad para su equipo con un BOP (póliza para propietarios de negocios), que combina General Liability con cobertura de propiedad comercial.
Que la compensación laboral sea obligatoria para tu negocio depende de tu estado y de cuántos empleados tengas, así que revisa las reglas de tu estado o pregúntale a un agente con licencia.
Cómo obtener ambas con AllSafe
Puedes obtener una cotización de General Liability o de BOP y una cotización de compensación laboral en línea, con un formulario corto o con el chat de IA. Las cotizaciones llegan de aseguradoras con licencia, con todos los cargos a la vista antes de pagar, y hay un agente con licencia disponible si prefieres hablarlo. Ten en cuenta que el pago con la aseguradora y los documentos de la póliza están en inglés.
